На первый взгляд, ответ очевиден. Конечно, нам.
Но если вспомнить, что Credit Score появился на Рынке по заявке банков, то ответ уже не выглядит столь однозначным.
Начнем сначала: для чего банку нужен Credit Score?,
Мы в большинстве своем считаем, что банк, издавший кредитную карту, хочет заработать на процентах от ежемесячных платежах заемщика. На самом деле, банк беспокоит прежде всего возврат всего займа. И Credit Score такую вероятность возврата своих денег демонстрирует.
И чем выше Credit Score, тем выше эта вероятность и возможность получить кредит.
Почему Credit Score настолько важен?
Большинство кредитов, такие как Mortgage и коммерческие займы, выплачиваются за счет перефинансирования.
Но получить новое финансирование можно только тогда, когда у вас как минимум хороший Credit Score.
По сути, мы имеем цепочку:
Нет хорошего Credit Score — нет перефинансирования.
Нет перефинансирования — повис долг.
Таким образом, в высоком Credit Score заинтересованы оба — и банк, и клиент.
Почему банк не может «скрыть» проблему клиента?
Если плохая запись вредит клиенту, а, значит, затрудняет получение нового кредита, почему банк просто не уберет ее?
Ответ прост.
Пока банки доверяют информации друг друга, работает вся кредитная система.
Если хотя бы один кредитор начнет скрывать реальные проблемы клиентов, остальные банки перестанут получать достоверную информацию и будут принимать ошибочные решения.
Именно поэтому, если кредитор передает сведения в кредитные бюро, он обязан делать это объективно и одинаково для всех клиентов.
Эти правила установлены федеральным законодательством и контролируются государственными регулирующими органами.
Можно ли «почистить» кредитную историю?
Краткий ответ — НЕТ.
Само кредитное бюро ничего не исправляет, а лишь хранит информацию и рассчитывает Credit Score.
Изменить сведения может только сам кредитор и только в случае, если информация оказалась ошибочной и может быть удалена легально.
Поэтому обещания «почистить» кредитную историю несостоятельны.
Если запись легальна, ни один банк не станет удалять ее ради клиента.
Самая распространенная ошибка
За многие годы работы мне не раз приходилось слышать одну и ту же фразу:
«У меня с кредитом все нормально.» Они ориентируются на информацию из различных интернет-сервисов или мобильных приложений и считают, что этого достаточно.
Но Credit Score — это всего лишь итоговая оценка сегодняшнего состояния кредита, а банк интересует история.
А ведь именно в деталях Credit Report могут находиться ошибки, устаревшие сведения или факторы, которые завтра могут стать причиной отказа в кредите.
И чаще всего человек узнает об этом слишком поздно — когда уже подал заявку в банк.
Стоит ли ждать этого момента?
Наверное, нет.
Кредитную историю лучше проверять тогда, когда деньги вам еще не нужны.
Потому что именно в этот момент у вас есть время спокойно разобраться в ситуации и, если потребуется, принять необходимые меры.
Вывод
Если вы абсолютно уверены, что с вашим Credit Report все в порядке, — это замечательно.
Следующий шаг – получить second opinion. Только получив подтверждение специалиста, можно за свой кредит не беспокоиться.
Иногда одна незамеченная ошибка или одна давно забытая запись способны изменить решение банка.
Именно поэтому профессиональный анализ Credit Report — это возможность убедиться, что ваш кредит готов получить любого вида финансирование.
Если у вас возникли вопросы или вы просто хотите получить независимое мнение о состоянии своей кредитной истории, Клуб Здравого Смысла всегда готов помочь.
Иосиф Розенберг
847-520-7030
Оставьте первый комментарий