В жизни не бывает репетиций, каждый день – Премьера. Её нельзя переиграть заново, а значит, свою жизнь надо стараться делать максимально комфортной сегодня. Главным инструментом этого является семейный бюджет, который и расставит ваши краткосрочные и долгосрочные цели по их реальной важности.
Давайте попытаемся сформулировать “джентльменский набор” этих целей.
Итак, это: страховки, недвижимость, пенсия, обучение детей, бизнес, повышение квалификации и т.п. Этот простой набор целей нас всех объединяет.
Правда, на этом же наша общность и заканчивается. Когда надо будет расставлять приоритеты, каждая семья пойдёт своим путём. Но, прежде чем мы двинемся дальше, хочу посоветовать делать пометку “на полях”, что наши планы не только могут, но и должны меняться со временем.
Следующий момент, который я рекомендую учитывать, это инвестиционный “вес” каждой статьи нашего бюджета.
Например, при вложениях в пенсионные планы рассчитывайте на 5-6%% годовой прибыли. Вложение в бизнес принесёт вам 25% и более годовых. Вложения в образование детей и здоровье бесценны… и так далее. Данная картина не оставляет возможности для выбора – он очевиден: вложения должны работать сегодня. В то же время практика показывает, что со временем статьи расходов меняются, что позволяет перераспределить инвестиционные потоки. Например, дети подросли и закончили обучение – высвободились средства, которые шли на оплату обучения. Ваш бизнес или Ваша профессиональная позиция достигли потолка или близки к этому.
Следовательно, средства, которые направлялись на их развитие, могут быть значительно снижены либо полностью высвободятся и будут готовы работать в ином направлении. Так наши планы корректируются временем, вашим опытом и вашим здравым смыслом. Но всё это я рекомендую делать “под присмотром” специалиста, т.к. Second opinion ещё никому и никогда не помешало.
Тот же здравый смысл подскажет вам приоритетное направление инвестиций: сначала обеспечение оперативных, краткосрочных сегодняшних нужд и только потом – глобальных, долгосрочных, пенсионных, завтрашних.
Ваши финансовые кондиции могут со временем меняться, следовательно, могут изменяться объёмы и цели вложений. Именно поэтому надо регулярно пересматривать состояние своих планов. В любом случае, все средства, что остаются в вашем бюджете после удовлетворения финансирования завтрашних, пенсионных. При этом следует знать, что формируя долгосрочные планы, такие как пенсионные, Whole Life Insurance, R/E и т.п., надо заранее ознакомиться с условиями доступа хотя бы к части вложенных средств без ликвидации конкретного долгосрочного плана.
К сожалению, специфика этих планов такова, что возможны ситуации, когда доступ к накопленным средствам настолько ограничен, что дополнительные вложения в данный план становятся нецелесообразными.
В заключение краткий итог: Ваш успех Сегодня – это залог благополучного Завтра как для Вас самих, так и для ваших близких. Смело рассчитывайте на мои знания и опыт в этом вопросе.
Звоните мне за дополнительной информацией: 847-520-7030.email: mockbajr@gmail
